Принципы финансовой грамотности

Применение принципов финансовой грамотности позволяет человеку принимать наиболее эффективные финансовые решения при использовании и управлении своими денежными средствами.
Автор: Андрей Нестеров ✔ 08.01.2021

Нестеров А.К. Принципы финансовой грамотности // Энциклопедия Нестеровых

Рассмотрим принципы финансовой грамотности. Всего можно выделить 3 группы: социальные, психологические, организационные.


Социальные принципы финансовой грамотности

Каждый человек регулярно принимает финансовые решения в повседневной жизни, которые связаны с использованием личных денежных средств. На результаты таких решений влияет уровень его финансовой грамотности, чем он выше, тем лучше человек распоряжается своими деньгами и тем выше его благосостояние. При этом человек действует не обособленно, так или иначе вступая во взаимодействие с другими людьми, финансовыми институтами, коммерческими организациями, государственными органами.

Социальные принципы финансовой грамотности

Принцип

Характеристика

1

Принцип социальной сообразности

При принятии финансовых решений человек должен действовать в соответствии с принятыми в обществе нормами, учитывать законы и понимать основные социальные процессы.

2

Принцип культурного развития

Финансовая грамотность означает не только понимание того, что можно делать со своими денежными средствами, но и понимание того, как это делать. Финансово грамотный человек учитывает ценности гражданского общества, понимает финансовую культуру и дисциплину, знает основные нормы деловых расчетов.

3

Принцип адаптации

При использовании своих денежных средств человек соблюдает баланс между уровнем адаптации к обществу и обособления от него, чтобы минимизировать свои риски в финансовых вопросах. Своя рубашка ближе к телу.

4

Принцип вариативности

При принятии решений об использовании денежных средств человек всегда рассматривает несколько вариантов конкретного применения денег. Выбор должен быть взвешенным и обоснованным и соотносится с возможностями человека.

5

Принцип изоляции

Принимая решение об использовании своих денежных средств, человек должен абстрагироваться от внешнего воздействия со стороны любых социальных групп, заинтересованных лиц, связанных или не связанных с принятием данного решения. Все решения об использовании собственных денежных средств человек принимает самостоятельно и берет на себя всю ответственность за их последствия.

Социальные принципы финансовой грамотности позволяют человеку воспринимать себя как часть социума в сфере финансовых отношений.

Психологические принципы финансовой грамотности

На принятие решений, связанных с использованием денежных средств, напрямую влияют особенности личности конкретного человека. Человек может быть склонен к накоплению или, наоборот, к расточительству, действовать осторожно или рискованно. Финансово грамотный человек действует таким образом, чтобы не допускать деструктивного влияния своих психологических особенностей на принимаемые решения в сфере финансовых отношений.

Психологические принципы финансовой грамотности

Принцип

Характеристика

1

Преемственность

Данный принцип означает непрерывное повышение собственной финансовой грамотности в разном возрасте с учетом предыдущего опыта.

2

Принцип созидания

Решения об использовании денежных средств должны характеризоваться значимым эффектом или результатом, который хочет получить человек.

3

Принцип коммуникации

Означает повышение финансовой культуры взаимоотношений с другими людьми, финансовыми институтами и т.д.

4

Проблемно-ситуативное восприятие

Каждый раз, используя денежные средства, человек рассматривает это как проблемную ситуацию, которая требует решения с производственно-финансовым или социально-значимым содержанием. Деньги используют не просто так, а с определенной целью.

5

Объективный выбор

Перед принятием решения нужно все обдумать и определить потенциальную пользу для себя. Данный принцип финансовой грамотности направлен на развитие умения вести себя в соответствии с правовыми нормами и противодействовать асоциальным явлениям.

Психологические принципы финансовой грамотности позволяют человеку действовать рационально и осознанно.

Базовые принципы финансовой грамотности

Данная группа принципов направлена непосредственно на повышение уровня финансовой грамотности, правильное применение способностей и навыков обращения с денежными средствами. Приоритет имеет личная работа человека по развитию своих знаний, навыков и умений использовать и управлять своими денежными средствами.

Базовые принципы финансовой грамотности

Принцип

Характеристика

Способ реализации

1

Планирование доходов и расходов

Согласно данному принципу, человек должен знать сумму своих ежемесячных доходов, расходов и их структуру.

Благодаря этому человек планирует и ведет личных бюджет или семейный бюджет, формирует серьезное отношение к деньгам, тратам и возможностям рациональной экономии.

Вести записи в блокноте

Создать электронную таблицу

Вести домашнюю бухгалтерию

Мобильные приложения

2

Рациональное отношение к денежным средствам

Как следует из первого принципа, человеку необходимо жить по средствам, при этом рациональное отношение к денежным средствам предполагает два варианта:

1. Доходы – Расходы = 0 – Это минимум, который нужно обеспечить с самого начала. Затем перейти ко второму варианту.

2. Доходы – Расходы = Остаток – Т.е. обеспечить возможность откладывать на регулярной основе.

Сформировать перечень доходов и расходов

Проанализировать возможности ликвидировать ненужные расходы

Изыскать возможности оптимизировать расходы, от которых невозможно отказаться

3

Формирование сбережений

Соблюдая предыдущий принцип, необходимо откладывать денежные ежемесячно, чтобы в сумме выходило не менее 10% от суммы своих доходов.

Использовать обычную копилку

Оставлять часть денежных средств на банковской карте

Переводить часть денежных средств на онлайн-вклад в мобильном банке

4

Диверсификация доходов

Не стоит ориентироваться только на один источник дохода.

Нужно сделать так, чтобы денежные средства в личный или семейный бюджет поступали из разных источников. В случае непредвиденных обстоятельств это позволит избежать или снизить потери.

Базовый набор:

- Основная работа

- Дополнительный заработок

- Пассивный доход

- Доходы от сдачи неиспользуемых активов в аренду

- Проценты по вкладам

- Прибыль от инвестиций

5

Инвестирование денежных средств

Проанализировать структуру своих расходов, выявить ненужные траты и эту сумму денежных средств вложить в оборот так, чтобы они работали и приносили доход.

Вложение свободных денежных средств в разные краткосрочные финансовые инструменты для формирования "подушки безопасности".

Сформированные крупные сбережения вкладывать в долгосрочные надежные финансовые инструменты.

6

Избегать непомерных платежей, долгов и ненужных трат

В структуре расходов должны полностью отсутствовать платежи, уплата которых несоразмерна с доходами.

Ненужные траты необходимо не допускать в принципе.

Разумно выбирать приобретаемые товары и услуги сообразно сумме и структуре своих доходов.

7

Постановка конкретных целей

Конкретизация своих желаний и потребностей в формате целей, которые нужно достигнуть.

Этот принцип стимулирует человека на работу и заставляет раскрыть свой потенциал.

Крупные цели следует разбивать на несколько небольших реальных задач.

5 качеств финансово грамотного человека

От того, насколько человек соблюдает и как реализует принципы финансовой грамотности, зависит уровень его жизни:

  1. Обеспечен уровень финансовой безопасности – финансово грамотный человек живет по средствам, регулярно откладывает денежные средства, сформировал подушку безопасности и диверсифицировал свои доходы.
  2. Обеспечен уровень финансовой свободы – у человека есть всё из предыдущего уровня, а также имеются долгосрочные накопления, при этом уровень дохода от инвестиций позволяет жить на эти средства и не зависеть от основного дохода.

Если человек соблюдает принципы финансовой грамотности, то он обладает 5 важными качествами:

5 качеств финансово грамотного человека

Этими качествами обязательно должны обладать люди, чтобы решать финансовые задачи в повседневной жизни.

10 правил финансовой грамотности

Финансово грамотный человек, применяя принципы финансовой грамотности, следует 10 правилам.

10 правил финансовой грамотности

1. Тратить меньше, чем сумма заработка – умение ограничивать свои текущие желания и откладывать деньги. Это ключевой навык финансовой грамотности.

Откладывая каждый месяц не менее 10% от суммы своих доходов, вполне можно прожить на оставшиеся 90%. Соблюдение данного правила позволяет создать на основе накопленного капитала пассивные источники дохода, пополнить текущие или долгосрочные резервы, либо скопить денежные средства на дорогостоящую покупку.

2. Базовые потребности имеют безусловный приоритет – это умение отделить важные расходы от нужных. Важные расходы направляются на удовлетворение базовых потребностей.

Например, при выборе между покупкой жилья и машины приоритет имеет квартира.

3. Необходимо полностью исключить спонтанные покупки – это такие траты, которые не были спланированы заранее. Чтобы соблюдать это правило нужно планировать свои расходы.

Вначале составьте свой бюджет: определите сумму своих доходов, затем выделите обязательные платежи (оплата жилья, транспорт, Интернет и т.д.), сумму на продукты питания, а остальные расходы можно разделить на категории. Планировать мелкие покупки по отдельности нет смысла, планируйте сумму расходов по конкретной категории.

Например, все расходы разделены так:

  1. Обязательные платежи – 7000 руб.
  2. Продукты питания – 7000 руб.
  3. Развлечения – 5000 руб.
  4. Ремонт в квартире – 8000 руб.
  5. Кофе – 2000 руб.

Допустим, сумма расходов на кофе достигла своего предела в 2000 рублей 25 числа текущего месяца. В этом месяце кофе больше не покупается, следующая покупка будет в следующем месяце.

4. Учитывать не только стоимость, но и содержание покупки – это правило финансовой грамотности означает планирование возможных дополнительных расходов или скрытых трат. Всегда нужно планировать бюджет.

Например, давно запланированная покупка мотоцикла повлечет в будущем расходы на бензин, ремонт, парковку, техобслуживание и т.п. Всегда нужно учитывать связанные расходы и траты на содержание конкретной покупки.

5. Создать финансовый резерв – это правило обусловлено непредсказуемостью мира, в котором мы живём.

Кризис, увольнение, внезапная травма, судебный иск от недоброжелателя – всё это может сразу опустошить банковский счет. Всегда нужно иметь резервный фонд на случай непредвиденных событий. Так делает любое государство и большинство предприятий.

6. Следить за тратами – если понаблюдать за своими тратами, то можно выявить определенные закономерности и возможные способы сэкономить.

Можно просто записывать суммы покупок в блокнот или установить приложение в телефон.

7. Научиться экономить – просто осознанно совершайте покупки. Никогда не покупайте первый попавшийся товар, немного изучите предложения от разных производителей и выберите более выгодное.

Простейший пример: выбирая шуруповёрт или электрический чайник, изучите предложения в разных магазинах, характеристики товаров у разных производителей, качество товаров и т.д., проведите небольшой анализ. В результате, будет сделан осознанный выбор на основе изученной информации.

8. Найти пассивный доход – заставьте деньги приносить доход. Со временем финансово грамотный человек должен накопить какой-то капитал, он то и должен стать источником пассивного дохода.

Это правило самое очевидное из всех. Нужно лишь применить свои навыки финансовой грамотности и изыскать возможности для вложения своих денежных средств. Это всё, что угодно, что приносит деньги без вашего прямого участия.

9. Диверсифицировать риски – используйте разные источники доходов, храните денежные средства в разных формах. Так или иначе это правило позволяет сохранить деньги от разных неприятностей.

10. Обеспечить безопасность – это правило касается как наличных денег, так и средств в безналичной форме. Наличным деньгам нужна физическая безопасность, а безналичным – надежный банк и сложные пароли.

Эти 10 правил основаны на рассмотренных принципах финансовой грамотности, соблюдая их, человек действует рационально и объективно при решении повседневных задач в сфере финансов.

Читайте также
Оптимизация денежных потоков для обеспечения перманентной платежеспособности предприятия.
Налоговая система Российской Федерации, понятие, структура и направления повышения эффективности.
Современные проблемы и возможные направления совершенствование кредитования малого бизнеса.
Динамика налоговых поступлений в бюджетную систему Российской Федерации.
Тенденции и перспективы развития кредитной системы России.