Социальные принципы финансовой грамотности
Каждый человек регулярно принимает финансовые решения в повседневной жизни, которые связаны с использованием личных денежных средств. На результаты таких решений влияет уровень его финансовой грамотности, чем он выше, тем лучше человек распоряжается своими деньгами и тем выше его благосостояние. При этом человек действует не обособленно, так или иначе вступая во взаимодействие с другими людьми, финансовыми институтами, коммерческими организациями, государственными органами.
| № | Принцип | Характеристика |
|---|---|---|
| 1 | Принцип социальной сообразности | При принятии финансовых решений человек должен действовать в соответствии с принятыми в обществе нормами, учитывать законы и понимать основные социальные процессы. |
| 2 | Принцип культурного развития | Финансовая грамотность означает не только понимание того, что можно делать со своими денежными средствами, но и понимание того, как это делать. Финансово грамотный человек учитывает ценности гражданского общества, понимает финансовую культуру и дисциплину, знает основные нормы деловых расчетов. |
| 3 | Принцип адаптации | При использовании своих денежных средств человек соблюдает баланс между уровнем адаптации к обществу и обособления от него, чтобы минимизировать свои риски в финансовых вопросах. Своя рубашка ближе к телу. |
| 4 | Принцип вариативности | При принятии решений об использовании денежных средств человек всегда рассматривает несколько вариантов конкретного применения денег. Выбор должен быть взвешенным и обоснованным и соотносится с возможностями человека. |
| 5 | Принцип изоляции | Принимая решение об использовании своих денежных средств, человек должен абстрагироваться от внешнего воздействия со стороны любых социальных групп, заинтересованных лиц, связанных или не связанных с принятием данного решения. Все решения об использовании собственных денежных средств человек принимает самостоятельно и берет на себя всю ответственность за их последствия. |
Социальные принципы финансовой грамотности позволяют человеку воспринимать себя как часть социума в сфере финансовых отношений.
Психологические принципы финансовой грамотности
На принятие решений, связанных с использованием денежных средств, напрямую влияют особенности личности конкретного человека. Человек может быть склонен к накоплению или, наоборот, к расточительству, действовать осторожно или рискованно. Финансово грамотный человек действует таким образом, чтобы не допускать деструктивного влияния своих психологических особенностей на принимаемые решения в сфере финансовых отношений.
|
№ |
Принцип |
Характеристика |
|---|---|---|
|
1 |
Преемственность |
Данный принцип означает непрерывное повышение собственной финансовой грамотности в разном возрасте с учетом предыдущего опыта. |
|
2 |
Принцип созидания |
Решения об использовании денежных средств должны характеризоваться значимым эффектом или результатом, который хочет получить человек. |
|
3 |
Принцип коммуникации |
Означает повышение финансовой культуры взаимоотношений с другими людьми, финансовыми институтами и т.д. |
|
4 |
Проблемно-ситуативное восприятие |
Каждый раз, используя денежные средства, человек рассматривает это как проблемную ситуацию, которая требует решения с производственно-финансовым или социально-значимым содержанием. Деньги используют не просто так, а с определенной целью. |
|
5 |
Объективный выбор |
Перед принятием решения нужно все обдумать и определить потенциальную пользу для себя. Данный принцип финансовой грамотности направлен на развитие умения вести себя в соответствии с правовыми нормами и противодействовать асоциальным явлениям. |
Психологические принципы финансовой грамотности позволяют человеку действовать рационально и осознанно.
Базовые принципы финансовой грамотности
Данная группа принципов направлена непосредственно на повышение уровня финансовой грамотности, правильное применение способностей и навыков обращения с денежными средствами. Приоритет имеет личная работа человека по развитию своих знаний, навыков и умений использовать и управлять своими денежными средствами.
|
№ |
Принцип |
Характеристика |
Способ реализации |
|---|---|---|---|
|
1 |
Планирование доходов и расходов |
Согласно данному принципу, человек должен знать сумму своих ежемесячных доходов, расходов и их структуру. Благодаря этому человек планирует и ведет личных бюджет или семейный бюджет, формирует серьезное отношение к деньгам, тратам и возможностям рациональной экономии. |
Вести записи в блокноте Создать электронную таблицу Вести домашнюю бухгалтерию Мобильные приложения |
|
2 |
Рациональное отношение к денежным средствам |
Как следует из первого принципа, человеку необходимо жить по средствам, при этом рациональное отношение к денежным средствам предполагает два варианта: 1. Доходы – Расходы = 0 – Это минимум, который нужно обеспечить с самого начала. Затем перейти ко второму варианту. 2. Доходы – Расходы = Остаток – Т.е. обеспечить возможность откладывать на регулярной основе. |
Сформировать перечень доходов и расходов Проанализировать возможности ликвидировать ненужные расходы Изыскать возможности оптимизировать расходы, от которых невозможно отказаться |
|
3 |
Формирование сбережений |
Соблюдая предыдущий принцип, необходимо откладывать денежные ежемесячно, чтобы в сумме выходило не менее 10% от суммы своих доходов. |
Использовать обычную копилку Оставлять часть денежных средств на банковской карте Переводить часть денежных средств на онлайн-вклад в мобильном банке |
|
4 |
Диверсификация доходов |
Не стоит ориентироваться только на один источник дохода. Нужно сделать так, чтобы денежные средства в личный или семейный бюджет поступали из разных источников. В случае непредвиденных обстоятельств это позволит избежать или снизить потери. |
Базовый набор: - Основная работа - Дополнительный заработок - Пассивный доход - Доходы от сдачи неиспользуемых активов в аренду - Проценты по вкладам - Прибыль от инвестиций |
|
5 |
Инвестирование денежных средств |
Проанализировать структуру своих расходов, выявить ненужные траты и эту сумму денежных средств вложить в оборот так, чтобы они работали и приносили доход. |
Вложение свободных денежных средств в разные краткосрочные финансовые инструменты для формирования "подушки безопасности". Сформированные крупные сбережения вкладывать в долгосрочные надежные финансовые инструменты. |
|
6 |
Избегать непомерных платежей, долгов и ненужных трат |
В структуре расходов должны полностью отсутствовать платежи, уплата которых несоразмерна с доходами. Ненужные траты необходимо не допускать в принципе. |
Разумно выбирать приобретаемые товары и услуги сообразно сумме и структуре своих доходов. |
|
7 |
Постановка конкретных целей |
Конкретизация своих желаний и потребностей в формате целей, которые нужно достигнуть. |
Этот принцип стимулирует человека на работу и заставляет раскрыть свой потенциал. Крупные цели следует разбивать на несколько небольших реальных задач. |
Финансовая грамотность в школе
5 качеств финансово грамотного человека
От того, насколько человек соблюдает и как реализует принципы финансовой грамотности, зависит уровень его жизни:
- Обеспечен уровень финансовой безопасности – финансово грамотный человек живет по средствам, регулярно откладывает денежные средства, сформировал подушку безопасности и диверсифицировал свои доходы.
- Обеспечен уровень финансовой свободы – у человека есть всё из предыдущего уровня, а также имеются долгосрочные накопления, при этом уровень дохода от инвестиций позволяет жить на эти средства и не зависеть от основного дохода.
Если человек соблюдает принципы финансовой грамотности, то он обладает 5 важными качествами:
Этими качествами обязательно должны обладать люди, чтобы решать финансовые задачи в повседневной жизни.
10 правил финансовой грамотности
Финансово грамотный человек, применяя принципы финансовой грамотности, следует 10 правилам.
1. Тратить меньше, чем сумма заработка – умение ограничивать свои текущие желания и откладывать деньги. Это ключевой навык финансовой грамотности.
Откладывая каждый месяц не менее 10% от суммы своих доходов, вполне можно прожить на оставшиеся 90%. Соблюдение данного правила позволяет создать на основе накопленного капитала пассивные источники дохода, пополнить текущие или долгосрочные резервы, либо скопить денежные средства на дорогостоящую покупку.
2. Базовые потребности имеют безусловный приоритет – это умение отделить важные расходы от нужных. Важные расходы направляются на удовлетворение базовых потребностей.
Например, при выборе между покупкой жилья и машины приоритет имеет квартира.
3. Необходимо полностью исключить спонтанные покупки – это такие траты, которые не были спланированы заранее. Чтобы соблюдать это правило нужно планировать свои расходы.
Вначале составьте свой бюджет: определите сумму своих доходов, затем выделите обязательные платежи (оплата жилья, транспорт, Интернет и т.д.), сумму на продукты питания, а остальные расходы можно разделить на категории. Планировать мелкие покупки по отдельности нет смысла, планируйте сумму расходов по конкретной категории.
Например, все расходы разделены так:
- Обязательные платежи – 7000 руб.
- Продукты питания – 7000 руб.
- Развлечения – 5000 руб.
- Ремонт в квартире – 8000 руб.
- Кофе – 2000 руб.
Допустим, сумма расходов на кофе достигла своего предела в 2000 рублей 25 числа текущего месяца. В этом месяце кофе больше не покупается, следующая покупка будет в следующем месяце.
4. Учитывать не только стоимость, но и содержание покупки – это правило финансовой грамотности означает планирование возможных дополнительных расходов или скрытых трат. Всегда нужно планировать бюджет.
Например, давно запланированная покупка мотоцикла повлечет в будущем расходы на бензин, ремонт, парковку, техобслуживание и т.п. Всегда нужно учитывать связанные расходы и траты на содержание конкретной покупки.
5. Создать финансовый резерв – это правило обусловлено непредсказуемостью мира, в котором мы живём.
Кризис, увольнение, внезапная травма, судебный иск от недоброжелателя – всё это может сразу опустошить банковский счет. Всегда нужно иметь резервный фонд на случай непредвиденных событий. Так делает любое государство и большинство предприятий.
6. Следить за тратами – если понаблюдать за своими тратами, то можно выявить определенные закономерности и возможные способы сэкономить.
Можно просто записывать суммы покупок в блокнот или установить приложение в телефон.
7. Научиться экономить – просто осознанно совершайте покупки. Никогда не покупайте первый попавшийся товар, немного изучите предложения от разных производителей и выберите более выгодное.
Простейший пример: выбирая шуруповёрт или электрический чайник, изучите предложения в разных магазинах, характеристики товаров у разных производителей, качество товаров и т.д., проведите небольшой анализ. В результате, будет сделан осознанный выбор на основе изученной информации.
8. Найти пассивный доход – заставьте деньги приносить доход. Со временем финансово грамотный человек должен накопить какой-то капитал, он то и должен стать источником пассивного дохода.
Это правило самое очевидное из всех. Нужно лишь применить свои навыки финансовой грамотности и изыскать возможности для вложения своих денежных средств. Это всё, что угодно, что приносит деньги без вашего прямого участия.
9. Диверсифицировать риски – используйте разные источники доходов, храните денежные средства в разных формах. Так или иначе это правило позволяет сохранить деньги от разных неприятностей.
10. Обеспечить безопасность – это правило касается как наличных денег, так и средств в безналичной форме. Наличным деньгам нужна физическая безопасность, а безналичным – надежный банк и сложные пароли.
Эти 10 правил основаны на рассмотренных принципах финансовой грамотности, соблюдая их, человек действует рационально и объективно при решении повседневных задач в сфере финансов.
